【央行五大措施全面推進反洗錢】

洗錢，一個聽起來離我們很遠的事情，但實際上并不是。洗錢活動會滋長各種上游犯罪，造成嚴重后果。擾亂正常社會經濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。 廣義上的洗錢，就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法的行為和過程。

這里我們?yōu)榇蠹铱偨Y了洗錢的形式及常見套路。請收藏并轉發(fā)給身邊的人，多多普及反洗錢知識，避免落入犯罪的深淵！

（一）錢從何來？

我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

（二）洗錢的法律后果

我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了洗錢罪的罰則：沒收實施洗錢罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金。

（三）常見的洗錢套路

1、現金走私

目前有些國家并未建立現金交易報告制度，所以將犯罪收益通過走私帶入這類國家，然后存入銀行是洗錢的重要方式。

2、將大額現金分散存入銀行

目前對于超過限額的現金交易，銀行必須向反洗錢情報部門報告，所以犯罪分子往往將大額現金拆分成低于報告標準的金額，分散存入銀行，逃避監(jiān)管。

3、利用現金密集型行業(yè)

越來越多的洗錢者，利用現金密集型行業(yè)進行洗錢。他們以飯店、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店等作為掩護，通過虛假交易，將犯罪收益宣布為經營的合法收入。

4、直接購置動產或不動產

直接購置房產、高價值的交通工具、貴金屬、古玩藝術品等，然后在轉賣中套取現金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

5、利用證券業(yè)和保險業(yè)洗錢

由于證券業(yè)交易資金量巨大，為洗錢提供了很好的掩護，所以很多的洗錢犯罪是通過包括股票、債券、期貨在內的證券交易形式進行的；還有許多的洗錢者在保險市場購買高額保險，然后再將保費以退費退保等形式回到罪犯手中，以掩蓋犯罪收入的真實來源。

6、利用離岸金融中心、銀行、及對個人資產擁有過度保密措施的國家

在某些國家和地區(qū)，要么允許成立匿名公司；要么對個人資產有過度的保護措施，使得犯罪收入進入這些地區(qū)后，很容易被隱藏。

7、開展顯失公平的進出口貿易，甚至注冊皮包公司開展虛擬交易。

通過開展一些與標的極不相稱的進出口貿易，實現洗錢的目的；或者是以皮包公司偽造的經營業(yè)績，把犯罪收入變成合法的經營收入，這也是犯罪分子常用的手段。

央行五大措施全面推進反洗錢

4月10日，人民銀行2019年反洗錢工作會議在西安召開。

會議要求，站在新的歷史起點，我們要努力用習近平新時代中國特色社會主義思想武裝頭腦，全面推進中國反洗錢事業(yè)。會議上提出了五點要求：

1、是切實加強黨對反洗錢工作的領導，為做好反洗錢工作提供可靠政治保障；

2、是不斷完善反洗錢體制機制，充分發(fā)揮反洗錢工作部際聯席會議作用，進一步加強人民銀行與金融監(jiān)管部門、特定非金融行業(yè)主管部門以及執(zhí)法部門協調配合；

3、是推進反洗錢制度體系建設，針對重點難點問題和空白領域盡快建立完善制度；

4、是加強隊伍建設，打造一支強有力的央行反洗錢工作隊伍；

5、是加大資源和人力投入，深度參與國際反洗錢治理，更好地為中國發(fā)展戰(zhàn)略服務。